काम और तकनीकी जानकारी से जुड़े सवाल
आप कैसे तय करते हैं कि ग्राहक को कितने life cover की ज़रूरत है?
इंटरव्यूअर क्या परखता है: क्या आप ग्राहक की आमदनी, क़र्ज़ और परिवार की ज़रूरतें देखकर cover तय करते हैं, न कि अपने commission के हिसाब से।
मैं ग्राहक से उनकी सालाना आमदनी, परिवार में कौन उन पर निर्भर है, home loan या दूसरे क़र्ज़, और बच्चों की पढ़ाई या शादी जैसे बड़े लक्ष्यों के बारे में पूछता हूं। फिर हिसाब लगाता हूं कि उनके न रहने पर परिवार को रोज़ के ख़र्च, क़र्ज़ चुकाने और इन लक्ष्यों के लिए कितनी रकम चाहिए, और उसमें से मौजूदा बचत और बीमा घटाता हूं। आम नियम के तौर पर सालाना आमदनी का कई गुना cover देखा जाता है, लेकिन असली गणना परिवार की ज़रूरत से करता हूं।
Health insurance policy में waiting period, co-payment और sub-limit समझाइए।
इंटरव्यूअर क्या परखता है: क्या आप उन शर्तों को साफ़ समझाते हैं जिनकी वजह से claim के समय ग्राहक को सबसे ज़्यादा झटका लगता है।
Waiting period वह समय है जिसमें कुछ इलाज का claim नहीं मिलता, जैसे policy लेने के बाद शुरू के कुछ दिन, या पहले से मौजूद बीमारी और कुछ ख़ास ऑपरेशन के लिए तय साल। Co-payment का मतलब है कि हर claim का एक तय प्रतिशत ग्राहक ख़ुद देगा, जो अक्सर बुज़ुर्गों की policy में होता है। Sub-limit किसी ख़र्च पर अलग सीमा है, जैसे कमरे के किराए या मोतियाबिंद ऑपरेशन पर। मैं ग्राहक को policy की ये शर्तें लिखकर दिखाता हूं, ताकि claim के समय कोई आश्चर्य न हो।
Free-look period क्या है, और ग्राहक को इसे कैसे समझाते हैं?
इंटरव्यूअर क्या परखता है: क्या आप ग्राहक के अधिकार ईमानदारी से बताते हैं, भले ही उससे बिक्री रद्द होने का ख़तरा हो।
Free-look period वह समय है जिसमें ग्राहक policy के दस्तावेज़ मिलने के बाद उसकी शर्तें पढ़कर, अगर वे संतुष्ट न हों, तो policy वापस कर सकते हैं। ऐसे में कुछ तय कटौती, जैसे medical जांच या stamp duty का ख़र्च, घटाकर premium वापस मिलता है। मैं policy देते समय ग्राहक को यह साफ़ बताता हूं, और कहता हूं कि दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें, ख़ासकर exclusions। अगर कोई शर्त उनके हिसाब से नहीं है तो इसी समय बताएं। इससे भरोसा बनता है।
Utmost good faith का सिद्धांत क्या है, और सही जानकारी न देना क्यों मायने रखता है?
इंटरव्यूअर क्या परखता है: क्या आप समझते हैं कि proposal form में गलत या छिपाई गई जानकारी से claim reject हो सकता है, और आप ग्राहक को सच बताने के लिए प्रेरित करते हैं।
बीमा का अनुबंध पूरे भरोसे पर चलता है। इसका मतलब है कि ग्राहक को अपनी सेहत, आदतें जैसे धूम्रपान, आमदनी और पहले की policies के बारे में पूरी और सच्ची जानकारी देनी होती है, और कंपनी को भी शर्तें साफ़ बतानी होती हैं। अगर कोई अहम बात छिपाई गई तो बाद में claim reject हो सकता है, ठीक उस समय जब परिवार को सबसे ज़्यादा ज़रूरत होगी। इसलिए मैं form ख़ुद ग्राहक के साथ बैठकर भरवाता हूं, और कभी नहीं कहता कि कोई बीमारी छोड़ दें।
Health claim में, cashless या reimbursement, आप ग्राहक की मदद कैसे करते हैं?
इंटरव्यूअर क्या परखता है: क्या आप claim की प्रक्रिया जानते हैं और मुश्किल समय में ग्राहक के साथ व्यावहारिक रूप से खड़े रहते हैं।
Cashless के लिए मैं ग्राहक को पहले से बताता हूं कि network अस्पताल कौन से हैं। planned भर्ती में पहले से, और emergency में भर्ती के तुरंत बाद, अस्पताल के TPA desk से pre-authorisation भिजवाने में मदद करता हूं। reimbursement में बताता हूं कि सारे original bills, discharge summary, जांच की रिपोर्ट और दवा के पर्चे संभालकर रखें, और तय समय के भीतर claim form भरवाता हूं। किसी query पर जवाब जल्दी भिजवाता हूं और claim की स्थिति पर नज़र रखता हूं।
आप गलत बिक्री से बचने और IRDAI के आचरण नियमों का पालन करने के लिए क्या करते हैं?
इंटरव्यूअर क्या परखता है: क्या आप नैतिक बिक्री को अपनी आदत मानते हैं, और किसी दबाव में भी गलत वादा नहीं करते।
मैं हर ग्राहक की ज़रूरत का आकलन लिखकर रखता हूं और उसी के हिसाब से policy सुझाता हूं। benefit illustration दिखाकर बताता हूं कि कौन सी रकम पक्की है और कौन सी बाज़ार पर निर्भर है। कभी ज़्यादा रिटर्न या "पैसा दोगुना" जैसे वादे नहीं करता। proposal form ग्राहक से ही भरवाता हूं और उनके हस्ताक्षर उनके सामने लेता हूं। premium सिर्फ़ कंपनी के आधिकारिक माध्यम से लेता हूं, कभी नकद अपने पास नहीं रखता। अपना लाइसेंस नंबर हर ग्राहक को बताता हूं।
अनुभव और व्यवहार से जुड़े सवाल
जब claim की समस्या के बाद किसी ग्राहक ने आपको दोषी ठहराया, तब आपने क्या किया?
इंटरव्यूअर क्या परखता है: क्या आप ग्राहक का ग़ुस्सा शांति से संभालते हैं, ज़िम्मेदारी लेते हैं और समस्या सुलझाने के लिए मेहनत करते हैं।
एक ग्राहक का reimbursement claim आंशिक रूप से कटा, क्योंकि उन्होंने अपनी policy की सीमा से बड़ा कमरा लिया था, और वे मुझसे बहुत नाराज़ हुए। मैंने उनकी बात पूरी सुनी और माना कि मुझे यह sub-limit उन्हें और साफ़ समझानी चाहिए थी। फिर उनके साथ बैठकर हिसाब देखा, एक कटौती गलत लगी तो कंपनी के grievance विभाग में लिखित अपील की, और वह रकम मिल गई। तब से मैं हर ग्राहक को policy देते समय एक पन्ने में मुख्य शर्तें लिखकर देता हूं।
जब कोई ग्राहक policy को जल्दी surrender करना चाहता था, तब आपने क्या किया?
इंटरव्यूअर क्या परखता है: क्या आप ग्राहक की असली परेशानी समझते हैं और नुकसान व विकल्प ईमानदारी से बताते हैं।
एक ग्राहक की नौकरी चली गई थी और वे दो साल पुरानी policy surrender करना चाहते थे। मैंने उन्हें दबाव में रोकने के बजाय पहले उनकी स्थिति समझी। फिर साफ़ बताया कि इतनी जल्दी surrender में मिलने वाली रकम premium से काफ़ी कम होगी, और दूसरे विकल्प दिखाए, जैसे premium की अवधि में मिलने वाली छूट, paid-up करना या policy पर loan। उन्होंने कुछ महीने grace period और loan का इस्तेमाल किया, और नई नौकरी मिलने पर policy जारी रखी।
जब महीने के आख़िर में आप target से बहुत पीछे थे, तब आपने क्या किया?
इंटरव्यूअर क्या परखता है: क्या आप दबाव में भी व्यवस्थित तरीके से काम करते हैं और target पूरा करने के लिए गलत बिक्री नहीं करते।
एक महीने के तीसरे हफ़्ते तक मैं अपने target के आधे पर था। मैंने अपनी सूची देखी और उन लोगों को पहले फ़ोन किया जिनसे पहले बात हो चुकी थी और जिन्होंने सोचने का समय मांगा था। साथ ही अपने पुराने ग्राहकों से संपर्क किया जिनकी policy की renewal आने वाली थी या जिनके परिवार में नई ज़रूरत, जैसे बच्चे का जन्म, आई थी। रोज़ के मिलने का समय बढ़ाया। target लगभग पूरा हुआ, और मैंने किसी को ज़रूरत से ज़्यादा cover नहीं बेचा।
HR round के सवाल
आप हमारी कंपनी के साथ बीमा क्यों बेचना चाहते हैं?
इंटरव्यूअर क्या परखता है: क्या आपने कंपनी के प्रोडक्ट, claim सेवा और प्रशिक्षण के बारे में पता किया है और आपकी वजह सच्ची है।
मेरे परिवार में एक बार बड़ी बीमारी के समय health insurance ने हमें बहुत बड़े ख़र्च से बचाया, और तब मैंने समझा कि सही समय पर सही बीमा कितना ज़रूरी है। आपकी कंपनी के प्रोडक्ट सरल हैं और मैंने सुना है कि claim की प्रक्रिया में आपकी टीम अच्छा सहयोग देती है, जो एक एजेंट के लिए सबसे ज़रूरी है। आपके यहां नए advisors के लिए अच्छा प्रशिक्षण होता है, और मैं IRDAI परीक्षा की तैयारी आपके मार्गदर्शन में करना चाहूंगा।
यह भूमिका ज़्यादातर commission पर आधारित है। इस बारे में आप क्या सोचते हैं?
इंटरव्यूअर क्या परखता है: क्या आप इस आमदनी के ढांचे को समझते हैं और शुरुआती महीनों के लिए व्यावहारिक योजना रखते हैं।
मैं इसे समझता हूं और इसके लिए तैयार हूं। मुझे पता है कि शुरू के कुछ महीनों में आमदनी कम रहेगी, क्योंकि भरोसा और ग्राहक बनने में समय लगता है, इसलिए मैंने उतने समय के ख़र्च की व्यवस्था कर ली है। मुझे अच्छा लगता है कि इसमें मेहनत और अच्छी सेवा का सीधा फ़ायदा मिलता है, और renewal commission से समय के साथ स्थिर आमदनी बनती है। मैं जानना चाहूंगा कि शुरुआत में कोई stipend या प्रशिक्षण भत्ता मिलता है या नहीं।
क्या आप शाम और वीकेंड पर ग्राहकों से मिलने के लिए उपलब्ध रहेंगे?
इंटरव्यूअर क्या परखता है: क्या आप इस काम के असली समय को समझते हैं और ग्राहक की सुविधा के अनुसार काम करने को तैयार हैं।
जी हां। मैं जानता हूं कि नौकरी करने वाले ज़्यादातर लोग शाम को या छुट्टी के दिन ही परिवार के साथ बैठकर बीमा के बारे में सोच पाते हैं, और पति-पत्नी दोनों का साथ होना अच्छा रहता है। इसलिए मैं अपने हफ़्ते की योजना ऐसे बनाऊंगा कि दिन में follow-up, काग़ज़ी काम और प्रशिक्षण हो, और शाम व वीकेंड पर मुलाक़ातें। हफ़्ते में एक दिन आराम के लिए रखूंगा, ताकि लंबे समय तक ऊर्जा बनी रहे।
पूरे सवाल अंग्रेज़ी में
अंग्रेज़ी पेज पर 20 सवाल, follow-up सवाल और fresher/experienced फ़िल्टर हैं।
इंटरव्यू की तैयारी के लिए टिप्स
- Term, endowment, ULIP और health policy का अंतर सरल हिंदी में समझाने का अभ्यास करें, इंटरव्यू में अक्सर role-play होता है।
- IRDAI की licensing परीक्षा और आचरण नियमों की मुख्य बातें पढ़कर जाएं।
- क्लाइंट ढूंढने की अपनी ठोस योजना लिखकर ले जाएं, जैसे किन समूहों तक और कैसे पहुंचेंगे।
- कभी भी "पक्का रिटर्न" या "पैसा दोगुना" जैसी भाषा न बोलें, यह गलत बिक्री का संकेत माना जाता है।
जवाब बोलकर, घड़ी देखकर अभ्यास करें; हर जवाब एक-डेढ़ मिनट में पूरा हो। इसके लिए हमारा Interview Practice टूल (अंग्रेज़ी में) टाइमर के साथ इस्तेमाल कर सकते हैं।